En quoi une police Second to Die est-elle plus importante qu’une assurance-vie permanente ?

L’assurance “second-to-die” peut sembler assez étrange et même bizarre au premier abord, mais elle est bénéfique pour les personnes dont la succession a une valeur élevée ou dont les actifs qui seront transmis à leurs héritiers sont insuffisants. Si chaque titulaire de police, les fonds sont transférés aux héritiers, sans l’énorme charge fiscale qu’ils auraient autrement à supporter. Les assurances de survie sont idéales pour la gestion des droits de succession au niveau fédéral.

Les polices d’assurance sur la survie peuvent être utilisées à des fins très diverses. En voici quelques-unes que vous devriez envisager avant de refuser de souscrire votre propre assurance.

Accords de gestion et accords commerciaux

Si le mari ou la femme possède une entreprise ou les deux et qu’ils souhaitent rester engagés dans l’entreprise jusqu’à leur décès. La vente de l’entreprise se fait généralement jusqu’au décès du propriétaire qui est en deuxième position. Dans ce cas, le mari et la femme peuvent rencontrer l’acheteur à l’avance et conclure un accord selon lequel la vente ne pourra être réalisée qu’après le décès du deuxième propriétaire. Pour financer l’acquisition de l’entreprise, l’acheteur peut souscrire une police d’assurance en cas de décès du propriétaire en second lieu pour le duo mari-femme.

Le fonds d’éducation de l’enfant

Si les parents ont des enfants ayant des besoins spéciaux, la principale responsabilité des parents est de s’assurer que l’enfant est en bonne santé et qu’il a une vie agréable. La réalité est qu’un risque énorme est posé à l’enfant suite au décès des deux parents. Il existe un moyen de se sortir de cette situation. Les parents peuvent créer un fonds en fiducie pour les besoins spéciaux, qui provient de la police d’assurance des parents au second décès. Ce fonds fait de l’enfant ayant des besoins spéciaux le seul bénéficiaire de la fiducie. Cela signifie que l’enfant pourra recevoir tout ce que le fiduciaire décide de transférer à l’héritier. L’enfant n’a pas droit à des prestations exclusives, et les actifs de la fiducie ne sont pas les actifs de l’enfant. Ainsi, l’enfant pourrait toujours avoir droit à des prestations gouvernementales, mais celles-ci ne sont pas assujetties à l’héritage libre d’impôt.

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L’avenir de votre enfant

Le rêve américain est une idée farfelue qui devient aujourd’hui réalité. Les conditions actuelles du marché et la hausse des prix font que les enfants de la génération actuelle ne pourront jamais faire la même chose que leurs parents dans leur propre vie. En plus d’offrir à leurs enfants une éducation au niveau primaire, il est maintenant temps pour les parents de penser à établir des trusts qui peuvent subvenir aux besoins de leurs familles. Ce n’est pas seulement pour leurs enfants. Un trust de dynastie peut également prendre soin de leurs petits-enfants dans les générations futures. Les parents peuvent facilement établir un trust irrévocable d’assurance-vie au second décès qui est financé par la police au dernier décès. Les parents doivent être les parties qui sont assurées. Lorsqu’ils décèdent tous les deux, les fiduciaires peuvent recevoir les avantages du décès et servir de banque aux générations futures. En fait, les “banques” fiduciaires peuvent prêter de l’argent à la génération suivante pour l’achat de maisons, le lancement de nouvelles entreprises ou à des fins éducatives.

Les fiducies d’éducation, y compris l’argent des études et plus encore

Dans le climat économique actuel, la majorité des grands-parents modernes s’inquiètent de l’éducation de leurs enfants. De leur vivant, ils peuvent essayer d’aider les parents à payer les dépenses, mais à leur décès, il n’y a aucun moyen de garantir que l’héritage sera utilisé pour l’éducation de leurs petits-enfants. Cela est vrai à moins que vous n’établissiez une fiducie pour l’éducation de vos enfants. Il faut pour cela un trust d’assurance-vie irrévocable qui tire les fonds de la police du dernier à décéder. Les grands-parents sont les assurés et leur décès sera attribué aux enfants, pour couvrir les frais d’éducation.

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Sécurité financière pour les jeunes enfants

Les enfants en bas âge craignent de mourir jeunes et de laisser leurs enfants sans liquidités ou sans une personne suffisamment digne de confiance pour gérer l’héritage, ainsi que les obligations fiscales. Pour protéger vos enfants de ce danger, il est possible de créer un trust irrévocable et de lui confier la responsabilité d’acquérir la police d’assurance du second décès. Dans le cas où les deux parents décèdent, la fiducie recevra tout le produit du décès des parents et le fiduciaire sera en mesure de subvenir aux besoins quotidiens de l’enfant.

L’assurance-vie en faveur des survivants présente plus d’un avantage. Outre ceux énumérés ici, vous pouvez également la considérer comme un égalisateur de succession, un fonds fiduciaire de dépenses, un fonds fiduciaire de remplacement du patrimoine et un instrument d’exonération fiscale. Il est essentiel d’en avoir un pour quiconque souhaite laisser une fortune substantielle à son ou ses héritiers dans le futur.

Kelly Wilson est une consultante en affaires et une conseillère financière expérimentée et hautement qualifiée aux États-Unis. Elle aide ses clients, tant professionnels que personnels, à élaborer des plans de constitution de patrimoine à long terme.Pendant son temps libre, elle aime écrire sur le marketing, les affaires, la finance et les médias sociaux.Elle adore partager son expertise et les conseils d’experts avec ses lecteurs. Visitez le site https://www.beamalife.com/ pour en savoir plus.